KYC-Richtlinie

1. Einführung und Zweck

3-102-968695 S.R.L., mit der Registrierungsnummer 3-102-968695 und der eingetragenen Geschäftsanschrift: PROVINCIA 01 SAN JOSE, CANTON 15 MONTES DE OCA, DISTRITO UNO DE SAN PEDRO, LOS YOSES, AVENIDAS OCHO Y DIEZ, CALLE TREINTA Y NUEVE, LY CENTER (die „Gesellschaft“), hält die Grundsätze der Kenntnis des Kunden („KYC“) und der Bekämpfung von Geldwäsche / Terrorismusfinanzierung („AML/CTF“) ein und erfüllt diese, um Finanzkriminalität, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch Kundenidentifizierung und Sorgfaltspflichten zu verhindern.

Diese Richtlinie legt die verbindlichen Standards, Kontrollen und Verpflichtungen fest, die für die Gesellschaft als Voraussetzung für ihre von Anjouan Licensing Services Inc., tätig als Anjouan Gaming, der zuständigen Lizenz- und Aufsichtsbehörde im Namen der Autonomen Insel Anjouan, ausgestellte Anjouan Internet Gaming License (Nr. ALSI-202608056-FI2) gelten. Diese Richtlinie steht im Einklang mit internationalen Best Practices, einschließlich der Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF).

Die Einhaltung dieser Richtlinie ist verpflichtend. Die Nichteinhaltung kann zu aufsichtsrechtlichen Maßnahmen gegen die Gesellschaft führen, einschließlich finanzieller Sanktionen, Aussetzung oder Entzug ihrer Spiellizenz.

2. Geltungsbereich

Diese Richtlinie gilt für:

• alle Spieler, die ein Konto bei der Gesellschaft registrieren;

• die wirtschaftlich Berechtigten (Ultimate Beneficial Owners), Anteilseigner, Direktoren, leitenden Angestellten und Schlüsselpersonen der Gesellschaft;

• Mitarbeiter, Auftragnehmer und Vertreter der Gesellschaft;

• Drittanbieter von Dienstleistungen, die an Spielen, Zahlungen oder der Aufnahme von Spielern beteiligt sind.

Die Gesellschaft bleibt vollständig für die Einhaltung der AML/CTF-Anforderungen verantwortlich, auch wenn eine in dieser Richtlinie beschriebene Funktion an einen Drittanbieter ausgelagert wird.

3. Rechtlicher und regulatorischer Rahmen

Diese Richtlinie wird in Übereinstimmung mit folgenden Bestimmungen erlassen:

• den in Anjouan geltenden AML/CTF-Gesetzen und -Vorschriften;

• den von Anjouan Gaming herausgegebenen Richtlinien, Leitlinien und Mitteilungen;

• internationalen AML/CTF-Standards, einschließlich der FATF-Empfehlungen;

• dem Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) und den dazugehörigen Vorschriften, die vom Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) verwaltet werden, soweit die Gesellschaft Dienstleistungen für Personen in Kanada anbietet oder anderweitig Verpflichtungen in Bezug auf diese Personen hat;

• den Anti-Geldwäsche-Richtlinien der Europäischen Union (insbesondere der Richtlinie (EU) 2015/849, geändert durch die Richtlinie (EU) 2018/843 — die 5. AML-Richtlinie — sowie nachfolgende Rechtsinstrumente wie das EU-AML-Paket / AMLR), soweit die Gesellschaft Dienstleistungen für Personen in der Europäischen Union anbietet oder anderweitig Verpflichtungen in Bezug auf diese Personen hat;

• allen sonstigen anwendbaren lokalen, nationalen oder supranationalen AML/CTF-Gesetzen, -Vorschriften oder regulatorischen Leitlinien, die für die Jurisdiktionen relevant sind, in denen die Gesellschaft tätig ist oder ihre Dienstleistungen anbietet.

4. Grundlegende AML/CTF-Prinzipien

Die Gesellschaft hält die folgenden Grundsätze ein:

• Risikobasierter Ansatz — Kontrollen stehen im angemessenen Verhältnis zu den identifizierten Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ML/FT).

• Transparenz — Gelder und Spieleraktivitäten müssen nachvollziehbar sein.

• Verantwortlichkeit — innerhalb der Organisation sind klare Verantwortlichkeiten für die AML-Compliance festgelegt.

• Zusammenarbeit — vollständige Zusammenarbeit mit Anjouan Gaming, der Anjouan Offshore Finance Authority (AOFA) und anderen zuständigen Behörden.

5. Risikobewertung

5.1 Risikoidentifizierung

Die Gesellschaft führt eine dokumentierte AML/CTF-Risikobewertung unter Berücksichtigung folgender Faktoren durch:

• Risikoprofile der Spieler (Geografie, Verhalten, Finanzierungsquellen);

• angebotene Produkte und Dienstleistungen;

• Zahlungsmethoden und Bereitstellungskanäle;

• betroffene Jurisdiktionen, einschließlich der von der FATF als Hochrisikoländer identifizierten Länder.

5.2 Risikominderung

Auf Grundlage der identifizierten Risiken:

• implementiert die Gesellschaft Kontrollen, die diesen Risiken angemessen sind;

• wendet sie, sofern erforderlich, Enhanced Due Diligence (EDD) an;

• überprüft und aktualisiert sie ihre Risikobewertung mindestens jährlich oder bei jeder wesentlichen Änderung ihres Geschäfts oder des Risikoumfelds.

6. Customer Due Diligence (CDD) bei der Registrierung

Die Gesellschaft führt bei der Registrierung eines Spielers eine Customer Due Diligence durch. Mindestens die folgenden Informationen werden bei der Anmeldung erhoben und erfasst:

• vollständiger rechtlicher Name;

• gültige E-Mail-Adresse;

• Geburtsdatum;

• Wohnanschrift.

Ein Konto darf nicht aktiviert werden, solange nicht alle oben genannten Informationen bereitgestellt wurden. Eine Identifikationsnummer (z. B. nationale Ausweis- oder Reisepassnummer) wird, sofern vorhanden, zusätzlich erfasst und ist vor jeder Auszahlung gemäß Abschnitt 7 erforderlich.

7. Enhanced Due Diligence (EDD) - Obligatorische Auslöser

Die Gesellschaft führt Enhanced Due Diligence durch, wenn einer der folgenden Fälle eintritt:

bei der ersten Auszahlungsanfrage des Spielers, unabhängig vom Betrag;

wenn die kumulierten lebenslangen Einzahlungen des Spielers den unten angegebenen länderspezifischen Schwellenwert (oder den Gegenwert in einer anderen Währung) erreichen, bestimmt nach dem Wohnsitzland des Spielers:

EUR 2.000 für Spieler in der Europäischen Union;

CAD 10.000 für Spieler in Kanada;

AUD 10.000 für Spieler in Australien;

USD 10.000 (oder der Gegenwert) für Spieler in allen anderen Jurisdiktionen, sofern nicht nach anwendbarem lokalen Recht oder durch die Zahlungsdienstleister der Gesellschaft ein niedrigerer Schwellenwert erforderlich ist;

wenn erhöhte Risikofaktoren oder verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.

Die festgelegten Schwellenwerte werden von den Produkt- und Anti-Fraud/Compliance-Teams der Gesellschaft regelmäßig überprüft und können von Zeit zu Zeit angepasst werden, unter Berücksichtigung der Geografie des Spielers, der geltenden lokalen AML/CTF-Anforderungen und der Risikoparameter der Zahlungsdienstleister der Gesellschaft.

8. Enhanced Due Diligence (EDD) — Dokumentation

8.1 Identitätsprüfung (schwellenwertbezogene EDD). Wenn EDD gemäß Abschnitt 7 aufgrund der ersten Auszahlungsanfrage des Spielers oder aufgrund des Erreichens des geltenden Schwellenwerts bei den kumulierten lebenslangen Einzahlungen ausgelöst wird, muss der Spieler mindestens Folgendes vorlegen:

• einen amtlichen Lichtbildausweis (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein);

• eine Versorgungsrechnung, einen Kontoauszug oder ein gleichwertiges Dokument zur Bestätigung der Wohnanschrift des Spielers, ausgestellt innerhalb der letzten 6 Monate.

Nach Ermessen der Gesellschaft können zusätzliche Identifikationsdokumente verlangt werden, einschließlich eines Fotos des Spielers, der einen geöffneten Reisepass vor sein Gesicht hält, oder eines Fotos einer Bankkarte mit den ersten sechs und letzten vier Ziffern, dem Namen des Karteninhabers und dem Ablaufdatum.

8.2 Überprüfung der Mittelherkunft (Source of Funds, SOF). Wenn die Risikobewertung der Gesellschaft erhöhte Risikofaktoren, ungewöhnlich hohe oder häufige Transaktionen oder andere Umstände feststellt, die eine weitere Prüfung rechtfertigen, verlangt die Gesellschaft zusätzlich einen Nachweis der Mittelherkunft. Dieser Nachweis kann unter anderem Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Bank- oder Investmentkontoauszüge, Unterlagen über Unternehmenseigentum oder Einkünfte oder andere Nachweise umfassen, die den rechtmäßigen Ursprung der auf der Website verwendeten Gelder angemessen belegen. Die Gesellschaft kann SOF-Unterlagen unabhängig von und zusätzlich zu den in Abschnitt 8.1 genannten Anforderungen an die Identitätsprüfung verlangen.

9. Beschränkungen bis zum Abschluss der EDD

Wenn EDD ausgelöst wurde, aber noch nicht zur Zufriedenheit der Gesellschaft abgeschlossen ist:

• wird keine Auszahlung bearbeitet;

• wird die finanzielle Aktivität auf dem Konto, soweit zur Minderung des identifizierten Risikos erforderlich, eingeschränkt.

10. Standards für Dokumentenprüfung und Verifizierung

Nach Einreichung der Dokumente wird das Konto des Spielers bis zum Abschluss der Prüfung in den Status „Temporarily Approved“ versetzt. Das KYC-Team der Gesellschaft prüft die eingereichten Dokumente über das Sumsub-Tool innerhalb von 24 Stunden und teilt dem Spieler das Ergebnis mit: (i) Approved; (ii) Rejected; oder (iii) weitere Informationen erforderlich. Spieler mit dem Status „Temporarily Approved“ können die Plattform weiterhin nutzen, ihr Recht, Auszahlungen abzuschließen, bleibt jedoch eingeschränkt, bis der Status „Approved“ bestätigt wurde.

Dokumente können unter anderem aus folgenden Gründen abgelehnt werden: Der Name oder die Adresse auf dem Dokument stimmt nicht mit den Kontodaten überein; das Dokument ist unleserlich, beschädigt, abgelaufen oder bestätigt die erforderlichen Informationen nicht; das Dokument ist kein akzeptierter Dokumenttyp; oder aus jedem anderen Grund, den die Gesellschaft nach ihrem risikobasierten Ansatz vernünftigerweise für angemessen hält. Wenn der KYC-Prozess erfolglos ist, wird der Grund dokumentiert, ein Support-Ticket erstellt und dem Spieler die Ticketnummer und die Begründung mitgeteilt.

Ein Spieler, der eine KYC/EDD-Prüfung nicht erfolgreich besteht, darf bis zur Klärung der Angelegenheit keine weiteren Einzahlungen oder Auszahlungen in irgendeiner Höhe vornehmen. Unter keinen Umständen darf ein Spieler Gelder direkt an einen anderen Spieler übertragen.

11. Laufende Überwachung und Meldung

11.1 Transaktionsüberwachung

Die Gesellschaft implementiert Systeme zur Erkennung von:

• Aufsplittung von Transaktionen oder Umgehung von Schwellenwerten;

• schneller Bewegung von Geldern;

• ungewöhnlichen Wettmustern;

• Aktivitäten mit Hochrisikojurisdiktionen.

11.2 Suspicious Activity Reports (SARs)

Die Gesellschaft meldet verdächtige Aktivitäten innerhalb von 24 Stunden nach ihrer Feststellung an Anjouan Licensing Services Inc. / Anjouan Gaming zusammen mit vollständigen Belegen unter Verwendung des von Anjouan Gaming genehmigten Formats für Suspicious Activity Reports (mindestens mit Erfassung von Datum, Website/Marke, Spieler-Benutzernamen und Identitätsdaten, Geburtsdatum, Land, Transaktionsdatum, Transaktionsart, Betrag, Währung und Zahlungsmethode).

11.3 Currency Transaction Reports (CTRs)

Alle Transaktionen oder miteinander verbundenen Transaktionen über USD 10.000 (oder den Gegenwert) werden gemeldet, unabhängig davon, ob sie verdächtig sind oder nicht.

12. Aufbewahrung von Unterlagen

12.1 Aufbewahrungsfrist

Die Gesellschaft bewahrt AML-bezogene Unterlagen mindestens fünf (5) Jahre auf, einschließlich:

• CDD- und EDD-Dokumentation;

• Transaktionsaufzeichnungen (Einzahlungen, Wetten, Auszahlungen);

• SARs und interne Berichte;

• Prüfungs- und Compliance-Unterlagen.

12.2 Zugänglichkeit

Die Unterlagen werden sicher gespeichert und sind Anjouan Gaming auf Anfrage ohne Weiteres verfügbar.

13. Interne Kontrollen und Governance

13.1 AML-Richtlinien und -Verfahren

Die Gesellschaft unterhält schriftliche AML/CTF-Richtlinien und -Verfahren, die Risikobewertung, CDD/EDD, Überwachung und Meldung, Aufbewahrung von Unterlagen sowie Mitarbeiterschulungen abdecken.

13.2 Compliance Officer

Die Gesellschaft hat einen entsprechend qualifizierten Compliance Officer bestellt, der für die AML/CTF-Aufsicht, die Zusammenarbeit mit Anjouan Gaming sowie die rechtzeitige Meldung und Eskalation von AML/CTF-Angelegenheiten verantwortlich ist.

13.3 Schulungen

Alle relevanten Mitarbeiter erhalten bei der Einarbeitung, danach jährlich sowie nach jeder wesentlichen regulatorischen oder richtlinienbezogenen Änderung eine AML/CTF-Schulung.

14. Cybersicherheit und Datenschutz

Die Gesellschaft schützt die Integrität und Vertraulichkeit der für KYC/AML-Zwecke erhobenen Spielerdaten, setzt angemessene technische und organisatorische Schutzmaßnahmen wie in der Privacy and Cookie Policy beschrieben um und meldet Cybersicherheitsvorfälle innerhalb von 24 Stunden nach ihrer Entdeckung an Anjouan Gaming.

15. Unabhängige Prüfungen und regulatorische Inspektionen

Die Gesellschaft unterzieht sich jährlich einer unabhängigen AML-Prüfung zur Bewertung der Wirksamkeit der Richtlinie, der regulatorischen Compliance sowie der internen Kontrollen und Schulungen. Anjouan Gaming behält sich das Recht vor, jederzeit Inspektionen und Prüfungen der Gesellschaft durchzuführen.

16. Spielerbeschwerden im Zusammenhang mit KYC/AML-Entscheidungen

Beschwerden im Zusammenhang mit einer KYC/EDD-Entscheidung werden gemäß dem Abschnitt „Player Complaints and Dispute Resolution“ der Terms and Conditions bearbeitet: Beschwerden werden innerhalb von 72 Stunden bestätigt, eine interne Lösung wird innerhalb von 30 Kalendertagen angestrebt und ungelöste Beschwerden werden auf Kosten der Gesellschaft an die verpflichtende Alternative Dispute Resolution weitergeleitet.

17. Durchsetzung und Folgen der Nichteinhaltung

Die Nichteinhaltung einer gemäß dieser Richtlinie gestellten Anfrage durch einen Spieler innerhalb der geltenden Frist kann dazu führen, dass die Gesellschaft Gewinne im Zusammenhang mit der nicht verifizierten Aktivität einzieht, das Konto einschränkt oder beendet und ein verbleibendes verifiziertes Guthaben zurückzahlt, unbeschadet des Rechts der Gesellschaft, die Angelegenheit an Anjouan Gaming oder andere zuständige Behörden zu melden.

Die Gesellschaft erkennt an, dass die Nichteinhaltung dieser Richtlinie oder des AML/CTF Code of Conduct for Anjouan Internet Gaming Operators zu finanziellen Sanktionen, Aussetzung oder Entzug ihrer Spiellizenz, öffentlicher Bekanntmachung von Verstößen und in Fällen schwerwiegenden oder vorsätzlichen Fehlverhaltens zur Weiterleitung an Strafverfolgungsbehörden führen kann.

18. Kontinuierliche Verbesserung

Die Gesellschaft beobachtet regulatorische Entwicklungen, bewertet zugelassene technologische Lösungen (einschließlich KI-basierter Transaktionsüberwachung) für eine Einführung und beteiligt sich an Initiativen der Branche im Bereich Compliance.

Bestätigung

Die Gesellschaft bestätigt und verpflichtet sich hiermit formell, den AML/CTF Code of Conduct for Anjouan Internet Gaming Operators als Bedingung ihrer Lizenz einzuhalten, und hat diese KYC / AML & CTF Policy entsprechend angenommen.